投资收益账户 【财富】有人说：90%的投资收益来自资产配置，然后呢？

也许你见过早上五点的北京，在公交车站排着长队，吃着蛋糕去感受早晨拥挤的人群；

也许你加班到深夜，在陆家嘴金融中心楼顶看窗外。到处都是灯和交通...

我们大多数人都在以上帝鼓励的方式积极努力地生活，日复一日地努力工作，没有抱怨。

可惜很多时候，你的努力很牛逼，却只有你被触动，卡上的数字还在原地踏步，嘲讽你的努力。

为什么？

吴晓波有句话说得一针见血:屌丝只有工作收入，财产收入很少。但是工作相关的收入不能大幅度提高，财产性收入就这么容易收？

不用担心，我们需要的是一个提高投资效率的法宝——资产配置。

多元化投资不等于资产配置

在谈到“资产配置”时，很多人会下意识地想到“多元化”，即“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，所以很多投资者简单地理解为多元化就是资产配置。其实不是。

资产配置和做饭很像。米其林星级餐厅的很多食材和我们在市场上买的没有太大区别，但是他们的厨师为什么能做出更美味的食物呢？这就是配置的艺术！他们知道如何处理热量以及如何精确地搭配配料。5克盐绝对不会放入6克。

有朋友说他现在在做资产配置。当你开户时，你可以看到有很多基金，但都是股票基金...你以为你在做资产配置，其实真的只是“你怎么想”。

在一个科学的资产配置方案中，组合中的各类资产应该具有弱相关性，最理想的情况是资产之间存在负相关性。

现实中几乎没有完全负相关的产品，各种资产往往具有完全不同的属性，资产之间的相关性会随着市场风格的变化而变化。因此，在实践中，需要根据各种资产的历史表现和投资者的风险偏好，战略性地分散投资，合理配置不同类型的资产。

了解自己的风险属性

每个人的风险承受能力不同，资产配置的方式自然也不同。

有人认为保守的人可以买保守的产品，激进的人可以买激进的产品，这是错误的。

保守的人并不意味着他不能分配风险资产。他只是需要一个保守的配置，而不是投资一堆保守的产品。比如1000万资产，50万股票，还是保守配置。

如果一笔钱可以投资10年以上，即使大部分资金投在股市，也可以定位为保守投资。

好斗的客户还需要配备讨债等相对稳定的产品，否则在突发事件的冲击下，只能在风险资产上割肉。

在“变”和“不变”中达成目标

资产配置是寻求风险和收益的平衡，而不是单纯的收益最大化。制定一个平衡的投资计划是非常重要的。正如彼得·林奇所说:如果你能执行一个固定的投资计划，忽略市场的变化，你将获得丰厚的回报。

很多投资人不做投资计划，即使做了，也很少严格执行。他们总觉得计划跟不上变化，更喜欢“凭直觉”投资。很多人陷入跟风的陷阱，不仅把利润全部返还给市场，甚至还把本金投入其中。

当然，在初始资产配置后，不可能一直固定，因为市场在不断变化，我们需要及时动态调整资产配置比例。动态微调和规划是为了更好地应对市场变化，实现财富的保值增值“不管风浪，稳坐渔舟”。

资产如何配置？

这里我们推荐一个通用工具——标准普尔家庭资产象限图。它将家庭资产分为四个账户，功能不同，投资渠道不同。

第一个账户:日常开销账户，里面有“要花的钱”。

第二个账户:杠杆账户，主要是“救命钱”。

第三个账户:投资收益账户，用来“生钱”，重点是收益。

第四个账户:长期收益账户，是“保本升值的钱”，重点是安全和保本。

一般来说，第一账户和第二账户的比例是相对固定的，第三账户和第四账户根据个人风险进行调整。如果风险容忍度高，第三账户的比例会增加，如果风险容忍度低，第四账户的比例会增加。

以上四个账户可以作为资产配置规划的参考，但这只是一般建议。投资理财是一个动态的规划，每个账户的比例需要在生命的不同阶段和不同的投资目标下进行改变。

无论是月薪3.5万，还是年收入3，500万，本质上都是人会理财，都需要理财，只是目标不同，方法不同。但归根结底，为了增加财产性收入，实现“钱生钱”，合理的资产配置是必不可少的。正如全球资产配置之父加里·布林森(Gary brinson)所说:“从长远来看，大约90%的投资收入来自成功的资产配置。”

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