金行家 工银金行家全产品体系丨服务实体经济，创造专业价值

中国工商银行贵金属业务部成立于2009年9月9日。十年来，工行始终坚持“做客户首选，做世界级贵金属投资管理银行”的初衷，以服务客户、服务市场、服务实体经济为企业生存和发展的根本价值观，以把握市场变化、洞察客户需求、加快产品和服务创新为业务发展的基本前提。构建了涵盖个人、公司、机构和同行的完整产品体系，包括实物、交易、融资和资产管理四大业务板块

第一

实体零售类别

早在2009年，工行的第一款实物产品如意金条就上市了。此后，在满足客户投资、礼品和收藏需求的引导下，实物产品从题材、规格、风格和材质到销售模式和物流运作都开启了发展和创新之路。

实体产品围绕一个品牌(工银黄金专家)、两个优势(大银行信贷/金融服务)、三个整合(文化理念/金融增权/互联网加持)形成品牌战略。坚持以客户为中心，将黄金投资价值和文化价值融入客户的整个生命周期，围绕投资、消费、收藏三大功能维度，形成“九大产品体系”和“两大服务品牌”，充分满足客户对美好生活的向往。

近年来，随着互联网经济从“共享经济”向“定制经济”的演变，能够给消费者带来愉悦和独特体验的定制产品逐渐涌现。工行抓住发展贵金属定制业务的机遇，着力打造连接终端客户、创意设计企业和加工企业的“工行黄金电子定制”平台，将定制业务纳入小微企业、大中型企事业单位综合金融服务方案。

中国工商银行正式发布“工行电子定制”平台

在销售模式上，工行一方面推出适合不同区域市场、不同年龄段、不同消费水平客户的区域化、个性化实体零售产品，另一方面建立平台思维，将自己作为连接B端创意、加工、零售企业与C端个人、企业、机构客户的枢纽，实现自营、代销产品的“双轮驱动”。物流运营方面，上海、山西都建有贵金属产品仓库。同时结合网上商城在“电子购物”、“JD”等电商平台上的运营。COM”，外部仓库的直接配送模式不断改变。在传统的“现金押运”模式上，探索出一套现代物流服务模式，有效缩短配送周期。

2号

交易类别

交易产品是在上海黄金交易所账户黄金和现货及递延业务的基础上开发的。主要针对个人和企业客户的投资、交易、资产配置等金融需求。它们风险跨度大，适合不同专业素质和风险承受能力的投资者。早在2009年，由工行和上海黄金交易所联合开发的国内首个实物黄金投资平台“黄金专家”就投入试运行。通过撮合交易，为个人投资黄金市场提供了价格公开透明、交易操作方便、市场价格及时准确、交易成本低、实物和账户双重功能的平台，受到市场的广泛欢迎。

2010年12月，经过一年多的国内外市场调研，工行和世界黄金协会推出了中国首个黄金积累产品——“工行黄金专家积累基金”。“公积金”突出了“小额”、“定投”的特点。集卖金、存金、换金、赎金、融资、存款等功能于一体。在有效规避价格波动风险的同时，大大降低了“高高在上”的黄金投资门槛，拓宽了普通金融消费者的投资渠道，形成了贯穿工行贵金属四大类业务的闭环，解决了非专业人士投资黄金的痛点。是国内商业银行

3号

融资类别

2010年，工行正式推出黄金租赁业务。自推出以来，有效满足了500多家黄金产业链企业在商品价格和融资利率波动加剧的市场环境下规避风险、降低成本、提高效率的需求。此外，该产品依托上海黄金交易所(以下简称上海黄金交易所)的平台，有效提高了黄金市场的流动性和市场资源配置效率，推动场外黄金市场的广度和深度向内涵和外延不断拓展。

未来，工行将跟随国内黄金矿山企业“走出去”的步伐，依托境内外联动、本币与外币融合的全球运营优势，为企业提供从债务融资到股权融资、国内融资到海外融资、现金管理到资产管理、金融服务到信息和金融咨询服务的全方位解决方案，为资源整合、能力提升和“一带一路”市场建设提供可靠的金融实力。

4号

资产管理

工行利用黄金期货、期权等金融衍生品投资工具，整合渠道、交易平台、管理功能和专家团队，以1000亿贵金属资产的管理和运营为目标，为客户提供跨境、跨市场业务联动服务，以及与金价、利率、汇率波动挂钩的专属贵金属财富管理解决方案。未来，工行将重点探索将外资银行成熟产品与实物黄金委托管理产品相结合，形成投资策略池和实物黄金资产运营池，既满足客户对黄金业务的综合需求，又为黄金市场提供持续的流动性，缓解单一产品领域的同质化竞争，有利于促进中国黄金市场健康可持续发展。

请注明作者是“工行黄金专家”。

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